Il conto deposito è una tipologia conto bancario progettata per far fruttare i risparmi, offrendo un tasso di interesse più alto rispetto a un conto corrente tradizionale. È uno strumento di investimento a basso rischio, poiché le somme depositate sono garantite dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi fino a 100.000 euro. Le banche utilizzano questi fondi per finanziare le loro operazioni, ma il conto deposito non permette l'uso quotidiano tipico di un conto corrente, come bonifici o pagamenti. Può essere utilizzato solo per versare o prelevare denaro.
Esistono due tipi principali di conti deposito: vincolato e non vincolato. Nel conto deposito vincolato, il denaro è bloccato per un periodo di tempo stabilito (es. 12 mesi, 24 mesi), durante il quale non è possibile prelevarlo senza penalità o perdita degli interessi maturati. In cambio, il tasso di interesse è generalmente più alto. Nel conto deposito non vincolato, il denaro può essere ritirato in qualsiasi momento senza perdere gli interessi maturati, ma il rendimento è spesso inferiore rispetto a quello vincolato.
Su Facile.it confronti i migliori conti deposito e trovi quello più remunerativo per te, con tassi di rendimento annuo lordo fino al 4,00%!
Fino al 3,50% sulle somme libere per i primi 12 mesi
Canone gratuito se accrediti lo stipendio
Apertura anche con SPID
Tasso lordo 2.6% senza vincoli e senza limiti di tempo + piattaforma di investimento senza commissioni.
3,50% fino al 31/12/24
In promozione fino al 31/12/2024
*Le tabelle riportano a titolo esemplificativo la struttura del sito. Per tutte le offerte poste in comparazione clicca sul tasto vai e ottieni tutte le informazioni necessarie per valutare la proposta adatta alle tue esigenze
| Banca | Prodotto | Tasso Lordo | Guadagno Netto | Vincolato | Imposta di Bollo | Apertura |
|---|---|---|---|---|---|---|
| IBL Banca | ControCorrente Semplice | 3,50% (per i primi 12 mesi) | 1.295,00€ | No | 0,20% annuo sul totale | Online/Filiale |
| Banca Aidexa | Conto Deposito X Risparmio Flexi | 3,50% (fino al 31/12/25, poi 0,50%) | 1.207,55€ | No | 0,20% annuo sul totale | Online |
| Trade Republic | 3,25% di interessi | 3,25% | 1.115,75€ | No | 0,20% annuo sul totale | Online |
| Banca CF+ | Deposito Flessibile | 3,50% fino al 31/12/24 | 702,55€ | No | 0,20% annuo sul totale | Online |
| Scalable Capital | PRIME+ | 4% per i primi 4 mesi, poi 2,60% | 1.033,10€ | No | 0,20% annuo sul totale | Online |
| Banca | Prodotto | Tasso Lordo | Guadagno Netto | Vincolato | Imposta di Bollo | Apertura |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Banca CF+ | Conto Deposito Vincolato Non Svincolabile | 3,60% | 1.232,00€ | Sì | 0,20% annuo sul totale | Online |
| Igea Digital Bank | ID Deposito | 3,25% | 1.202,50€ | Sì | Gratuita | Online |
| Banca Progetto | Conto Key Non svincolabile | 3,50% | 1.195,00€ | Sì | 0,20% annuo sul totale | Online |
| Banca Aidexa | Conto Deposito Vincolato | 3,40% | 1.158,00€ | Sì | 0,20% annuo sul totale | Online |
| Banca CF+ | Conto Deposito Vincolato Svincolabile | 3,30% | 1.121,00€ | Sì | 0,20% annuo sul totale | Online |
| IBL Banca | Time Deposit IBL | 3,30% | 1.121,00€ | Sì | 0,20% annuo sul totale | Online/Filiale |
| Solution Bank | Conto Yes | 3,25% | 1.102,50€ | Sì | 0,20% annuo sul totale | Online |
Simulazione di conto deposito con importo depositato 50.000 euro per una durata di 12 mesi: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.
| IMPORTO DEPOSITATO | TIPOLOGIA CONTO | GUADAGNO NETTO | TASSO LORDO |
|---|---|---|---|
| 5000 euro | Vincolato | 138,00€ | 4,00% |
| 10000 euro | Vincolato | 276,00€ | 4,00% |
| 20000 euro | Vincolato | 552,00€ | 4,00% |
| 50000 euro | Vincolato | 1380,00€ | 4,00% |
Simulazione di conto deposito per una durata di 12 mesi: si consiglia di verificare sempre i tassi e i costi aggiornati effettuando una simulazione e indicando i corretti dati.
Per scegliere l'offerta migliore tra i vari conti deposito disponibili, non sempre basta vedere quella con il tasso di rendimento più alto. Ecco alcuni consigli da tenere a mente per scegliere il conto deposito migliore per te in base alla modalità di utilizzo che desideri.
Scegliendo un conto deposito vincolato, il tuo capitale sarà bloccato per un periodo specifico, che solitamente varia da 3 mesi a 5 anni. Questo tipo di conto è ideale per chi desidera pianificare il risparmio e ottenere rendimenti più elevati, poiché i tassi d'interesse sono generalmente superiori rispetto ai conti non vincolati. Inoltre, la sicurezza è garantita, poiché i depositi sono protetti fino a un certo limite dalla legge. Tuttavia, è importante considerare che il denaro non è svincolabile prima della scadenza senza penalità significative, il che può limitare l'accesso ai fondi in caso di emergenze o imprevisti. Prima di aprire un conto di questo tipo, è necessario valutare attentamente il proprio fabbisogno di liquidità e prospettive di spesa future.
Scegliendo un conto deposito non vincolato, hai la flessibilità di accedere ai tuoi risparmi in qualsiasi momento, senza restrizioni temporali. Questo tipo di conto è perfetto per chi desidera un accesso immediato ai fondi e una gestione più agile del denaro. I tassi d'interesse, sebbene più bassi rispetto ai conti vincolati, possono comunque essere competitivi e variano in base all'istituto finanziario. Inoltre, i conti non vincolati sono ideali per chi ha bisogno di liquidità rapida, come in caso di spese impreviste o opportunità di investimento. Sebbene tu possa svincolare i fondi in qualsiasi momento, ciò comporta generalmente rendimenti inferiori nel lungo periodo.
Il parametro principale per valutare il rendimento effettivo del tuo conto deposito è il tasso di interesse applicato: il valore preciso sul rendimento che otterrai dal capitale investito.
Ricorda però che gli interessi attivi su questi conti sono sempre soggetti a ritenuta fiscale del 26%.
Per approfondire l'argomento della tassazione sui conti deposito puoi consultare la nostra guida dedicata.
Un conto deposito è uno strumento utile da inserire all'interno di in una pianificazione finanziaria personale equilibrata, specialmente per obiettivi di risparmio a breve o medio termine, come un fondo di emergenza o acquisti futuri. Grazie alla sua sicurezza e ai rendimenti garantiti, rappresenta una scelta a basso rischio, ideale per bilanciare investimenti più volatili come azioni o fondi. È adatto per creare un "cuscinetto finanziario" mantenendo una parte dei risparmi liquida e protetta.
Nella sua versione non vincolata, il conto deposito offre flessibilità nell’accesso ai propri fondi depositati, mentre la versione vincolata consente tassi di interesse più elevati, a fronte di limitazioni di prelievo. Inoltre, beneficia di una tassazione agevolata rispetto ad altre tipologie di investimento, ma bisogna considerare l’effetto dell’inflazione sui rendimenti reali. In generale, è un’opzione affidabile per garantire stabilità e protezione del capitale all’interno di un portafoglio diversificato.
Con Facile.it trovi i migliori conti deposito per te! Seleziona la tipologia di deposito che stai cercando tra conti vincolati o liberi, l'importo che vuoi depositare e la durata. Potrai confrontare le offerte delle nostre banche partner e attivare quella con il rendimento più vantaggioso!
Per aprire un conto deposito il richiedente deve:
A ogni conto deposito viene inoltre associato un libretto di risparmio, che può essere associato anche a minori di 18 anni, purché il conto sia intestato ai genitori.
La spesa per l'apertura di un conto deposito è in genere pari a zero. Alcune tipologie di conto potrebbero però comportare costi di apertura o il pagamento di un canone mensile.
Il conto deposito è uno strumento di risparmio, quindi non ti permette di compiere alcun tipo di operazione come prelievo con carta o bancomat, pagamento con bonifico o assegno.
Le condizioni che si applicano al tuo conto sono consultabili nel foglio informativo che banche e società finanziarie sono obbligate a produrre e pubblicizzare.
Il conto corrente è pensato per scopi operativi, quindi per la gestione e l’utilizzo quotidiano, mentre il secondo rappresenta un investimento a basso rischio e ad elevato rendimento.
Con il conto vincolato, la banca vincola la somma di denaro per un determinato lasso temporale e offre generalmente un rendimento maggiore sul capitale depositato, ma ritirare il denaro prima del periodo prestabilito comporta una penale. Con il conto deposito non vincolato, invece, è possibile prelevare il denaro versato in qualunque momento, ottenendo però rendimenti più contenuti.
Tra i principali vantaggi dei conti di deposito rientrano:
La chiusura di un conto deposito richiede l'invio di una richiesta scritta alla banca, specificando i dettagli del conto. Se il conto è vincolato, chiudendolo prima della scadenza potresti perdere gli interessi maturati o incorrere in penali. Una volta accettata la richiesta, la banca trasferirà il saldo residuo al tuo conto corrente collegato.
Il tasso lordo è il rendimento del conto deposito prima delle imposte, mentre il tasso netto è ciò che resta dopo aver sottratto l'imposta sugli interessi, che in Italia è generalmente del 26%. Il tasso netto rappresenta quindi il guadagno effettivo per l'investitore.
L'imposta di bollo in un conto deposito è una tassa applicata dallo Stato italiano sul valore del deposito stesso. Attualmente, l'aliquota è dello 0,20% annuo del saldo medio del conto. Questa imposta può essere a carico del cliente o della banca, a seconda delle condizioni contrattuali.
Nella gestione responsabile delle proprie finanze personali, dopo aver messo da parte sul conto corrente i fondi necessari per coprire le spese mensili ricorrenti, è sensato destinare i risparmi a un conto deposito. Questo permette di evitare che il denaro si svaluti a causa dell'inflazione e, al contempo, di generare una piccola rendita. Se si desidera mantenere una maggiore flessibilità per affrontare eventuali imprevisti, il conto deposito non vincolato è una buona scelta: offre rendimenti inferiori rispetto a quelli vincolati, ma consente di prelevare il denaro in qualsiasi momento senza penalità.
La liquidazione degli interessi di un conto deposito dipende dalle condizioni specifiche offerte dalla banca. In genere, gli interessi possono essere liquidati secondo tre modalità principali:
La modalità di liquidazione varia quindi in base al tipo di conto e alle condizioni contrattuali scelte.
Facile.it è il sito di comparazione numero 1 in Italia. Ogni mese aiutiamo milioni di italiani a risparmiare su spese di casa e finanza personale. Troviamo le offerte migliori per te nel modo che hai sempre voluto.
In pochi minuti confrontiamo e troviamo la soluzione più vantaggiosa per te.
Ti garantiamo trasparenza e le offerte più adatte alle tue esigenze.
Facile.it non aggiunge commissioni a carico del cliente, da sempre.
Utilizziamo solo canali ufficiali e pagamenti tracciabili per la tua sicurezza.
Sulla base di 25708 recensioni
Scopri le principali informazioni, i dettagli e le ultime novità dal settore dei conti su Facile.it.
