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Il microcredito, conosciuto anche come micro finanziamento o micro prestito, consiste nella concessione di prestiti di importo limitato a persone o piccole imprese che non hanno la possibilità di aver accesso al sistema finanziario tradizionale.
L’importo massimo finanziabile attraverso microcredito è di 35.000 euro, per l’avvio o l’esercizio di microimprese o di attività di lavoro autonomo (in questo caso, si tratta di prestito per lavoratore autonomo) mentre la durata massima del prestito è al massimo di 7 anni. Rispetto ai prestiti personali più convenzionali, il micro prestito si distingue per due aspetti fondamentali: i tassi d’interesse più bassi e l’assistenza ed il controllo fornite dai creditori a supporto del progetto professionale finanziato.
In Italia, le attività di microcredito sono state regolamentate attraverso il Testo Unico Bancario (D.lgs. 385/1993) che ha sancito le norme riguardanti le caratteristiche del prestito, dei soggetti finanziabili e degli organismi finanziatori. La Banca d’Italia ha successivamente istituito un elenco di operatori accreditati per operare in questo settore finanziario.
Il microcredito è uno strumento ideato per coloro che vogliono avviare una piccola impresa, oppure necessitano di fondi per potenziarla e farla crescere. I soggetti beneficiari possono essere i lavoratori autonomi o le microimprese, strutturate in forma individuale, di associazione, di società di persone, di società cooperative, società a responsabilità limitata o semplificata.
Non possono accedere al microcredito, invece, gli autonomi o le imprese che hanno più di 5 dipendenti o le società con più di 10 dipendenti.
Il microcredito può essere utilizzato per l'acquisto di beni e servizi connessi all'attività; è possibile utilizzare il finanziamento anche per la retribuzione di dipendenti o soci, per coprire i costi di corsi di formazione e per operazioni di liquidità.
Il microcredito consente di avere accesso ad un finanziamento senza garanzie reali e in tempi rapidi. Tale prestito consente ad autonomi e microimprese di poter avviare nuovi progetti, oppure di farli crescere mediante piccoli investimenti. Per questa tipologia di prestito, non è prevista la segnalazione al CRIF.
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