Prestiti e Finanziamenti: noi confrontiamo, tu risparmi

Il finanziamento è un prestito finalizzato all'acquisto di uno specifico bene o servizio. Di solito si attiva presso un negozio o un concessionario e l'esercente fa da intermediario tra la banca e il cliente finale. Con un prestito personale, invece, la somma richiesta viene erogata direttamente al richiedente, che può usarla per finanziare qualsiasi progetto desideri.

Per ottenere un finanziamento, la maggior parte degli istituti bancari e finanziari richiede una serie di documenti, tra cui: la carta di identità, la residenza, il codice fiscale, il conto bancario e una prova del tuo reddito e della tua storia creditizia. Inoltre, alcune istituzioni finanziarie potrebbero richiedere una garanzia o una fideiussione.

Prima di richiedere un prestito bisogna considerare attentamente:

• la stabilità del proprio reddito e della propria posizione lavorativa;
• le spese fisse che si devono sostenere mensilmente;
• l'eventuale presenza di altri finanziamenti in corso.

Spetta poi alla banca la valutazione completa del merito creditizio e l'accettazione o meno della richiesta di finanziamento.

Le tipologie di prestito più comuni sono:

• Prestiti personali: sono i prestiti in cui non è richiesto di specificare la finalità di utilizzo della liquidità ottenuta;
• Finanziamenti per ristrutturazione: per lavori di ammodernamento o efficientamento energetico di un immobile;
• Finanziamenti per acquisto di beni: per finanziare l’acquisto di auto, moto, mobili, elettrodomestici e altri oggetti;
• Finanziamenti per spese specifiche: per coprire spese mediche, di viaggi e vacanze, cerimonie, formazione ecc.

L'importo erogabile con un finanziamento dipende da diversi fattori, tra cui la tua situazione finanziaria, la tua storia creditizia, la tua capacità di rimborsare il debito e la tua situazione lavorativa. In genere la rata del prestito non dovrebbe superare il 30%-35% del tuo reddito netto mensile.

L'accettazione di un prestito è sempre a discrezione della banca o dell'istituto finanziario prescelto, che esaminerà la domanda e valuterà la capacità del richiedente di restituire il denaro. Per aumentare le probabilità di erogazione, assicurati di presentare tutti i documenti necessari per dimostrare la tua affidabilità creditizia, riduci o estingui eventuali debiti già in corso e scegli un importo e una durata sostenibili in base alle tue capacità di rimborso.

La rata del finanziamento non dovrebbe superare il 30% del tuo reddito netto mensile. Per fare un esempio concreto, con un reddito mensile di 1500€, la rata massima sostenibile sarà di circa 500€. In 60 mesi, con i tassi attuali, l'importo ottenibile si aggirerà intorno ai 25.000€. Se vuoi farti un’idea sull’ammontare della rata mensile, puoi utilizzare il nostro strumento di simulazione del prestito inserendo l’importo che vorresti richiedere, il tasso e la durata.

Le rate di un prestito online, esattamente come avviene per un prestito tradizionale, possono essere rimborsate attraverso diverse modalità. La più comune è l’addebito diretto sul conto corrente comunicato in fase di stipula del prestito, con un prelievo che avviene ogni mese in automatico. In alternativa, è possibile rimborsare le rate tramite bollettino postale, oppure, solo se si sceglie la formula del prestito con cessione del quinto, tramite una trattenuta diretta sulla busta paga o sul cedolino della pensione. Di solito le rate hanno cadenza mensile, ma spesso le finanziarie permettono di usufruire di opzioni come il cambio rata (per aumentare o diminuire l’importo) e il salto rata (per posticipare il pagamento di una rata una volta l’anno) così da rendere più flessibile il piano di rimborso.