RC Auto e Moto: 10 consigli per risparmiare

Il premio RC Auto è una voce importante del bilancio delle famiglie italiane, che spendono in media 650€ l’anno per assicurare la propria auto. Risparmiare si può: ecco i consigli per trovare l'assicurazione auto online più economica e l'assicurazione moto online più conveniente.

Cos’è la RC Auto

La Responsabilità Civile Autoveicoli, anche nota come RC Auto o RCA, è la polizza assicurativa obbligatoria per i veicoli a motore circolanti su strada. Stipulabile solo presso le compagnie di assicurazioni autorizzate, la RC Auto ha la funzione di coprire gli eventuali danni causati dall’autoveicolo a persone o cose per una cifra limite, detta massimale.

Come viene calcolata

Il premio RC Auto viene calcolato dalle compagnie assicurative in base alle probabilità che ha il conducente del veicolo di provocare incidenti. Si tratta di una stima quindi, basata sui precedenti alla guida e su una serie di dati oggettivi, come la potenza del veicolo, e soggettivi, come l’età e la città di residenza.

Come e quando conviene cambiare

In Italia sono presenti più di 40 assicurazioni, e le loro tariffe cambiano continuamente. Per assicurarti sempre al prezzo migliore, valuta ogni anno le offerte delle principali compagnie assicurative del mercato. La prima proposta che ricevi non è necessariamente quella giusta: ogni anno i prezzi cambiano e assicurarsi con una nuova compagnia è quasi sempre la scelta più conveniente.

Non serve la disdetta

A partire dal 2013 è abolito il tacito rinnovo. Di conseguenza, non è più necessario disdire la polizza per cambiare compagnia: è sufficiente aspettare la scadenza del vecchio contratto. Questo significa che puoi assicurarti con un’altra compagnia senza fornire nessun preavviso né inviare la disdetta: non esiste più nessun vincolo con la tua attuale compagnia.

Confronta i prezzi e non solo

Hai deciso di cambiare compagnia ma non sai come individuare la più conveniente? Il modo migliore per trovare l’assicurazione più vantaggiosa è confrontare tutte le offerte sul mercato.

Oltre al prezzo, però, è consigliabile valutare anche altri elementi per scegliere la copertura migliore per le proprie esigenze al giusto prezzo.

• Prezzo: scegli il più basso a parità di servizi e garanzie offerti: vale la pena spendere qualche minuto per verificare i dettagli dei preventivi confrontati.
• Massimali: a parità di prezzo, confronta sempre i massimali proposti. I massimali minimi previsti dalla legge sono di 1 milione di euro per i danni alle cose e di 5 milioni di euro per i danni alle persone. Se vuoi garantirti maggiore tranquillità, puoi scegliere una polizza che ti garantisce un massimale più alto a fronte di un premio leggermente maggiorato.
• Franchigia: alcune compagnie prevedono la possibilità di uno scoperto franchigia a fronte di un premio più basso. Tuttavia, spesso la convenienza è solo apparente: per risparmiare poche decine di euro sul premio assicurativo, si rischia di avere uno scoperto in assicurazione franchigia di alcune centinaia di euro.

Valuta le compagnie dirette

Le compagnie dirette sono così chiamate perché, a differenza delle tradizionali, non hanno una rete di agenzie o di intermediari assicurativi, ma operano soltanto tramite canali di comunicazione diretta come internet e telefono.

Le compagnie dirette offrono la stessa affidabilità delle compagnie tradizionali, a fronte di tariffe quasi sempre più basse.

Spesso facenti capo ai grandi gruppi assicurativi, le compagnie dirette riescono ad offrire polizze a prezzi contenuti proprio perché non devono sostenere i costi di agenzie e intermediari assicurativi.

Attestato di Rischio: cos’è e come utilizzarlo

L'attestato di rischio è il documento che contiene la tua storia assicurativa relativa agli ultimi cinque anni: tutti gli incidenti in cui sei stato coinvolto, la Classe di Merito cu di provenienza e quella assegnata per l’anno successivo.

Dal 1° luglio 2015 l'attestato di rischio non viene più inviato a casa in formato cartaceo, ma è disponibile online sul sito web della propria compagnia assicurativa, in un’area riservata dove l’assicurato può consultarlo in qualsiasi momento.

Se decidi di cambiare compagnia assicurativa, non devi fare altro che stipulare una nuova polizza, senza necessità di inviare una copia dell'attestato di rischio cartaceo alla nuova compagnia per permetterle di verificare i tuoi dati. Difatti, le imprese di assicurazione acquisiscono tutte le informazioni direttamente da una banca dati degli attestati di rischio gestita dall'ANIA e controllata dall'IVASS, dove possono reperire autonomamente la tua storia assicurativa.

Per il calcolo del premio assicurativo, le compagnie necessitano dei tuoi dati personali, di quelli del veicolo e della tua storia alla guida dell’auto: anche se non sei più tenuto a fornire personalmente questi dati, verifica sempre che l’attestato di rischio sia correttamente aggiornato e presta particolare attenzione al momento dell’inserimento del numero di targa e del numero di sinistri in cui sei stato coinvolto negli ultimi 5 anni. Ecco dove trovare queste informazioni:

Se acquisti una polizza con dati errati, la compagnia provvederà in un secondo momento ad aggiornare il contratto con le informazioni corrette. Questo potrebbe tradursi una cifra aggiuntiva da pagare, o in un rimborso da parte della compagnia.

Classe di Merito Universale: perché è importante

Per ottenere preventivi corretti, inserisci sempre la Classe di Merito Universale.

La Classe di Merito Universale è uguale per tutte le compagnie: viene assegnata seguendo regole condivise, e permette di trasferire la propria situazione assicurativa da una compagnia all’altra. Questo è vero a prescindere che si opti per la sottoscrizione di una nuova polizza auto annuale o per un'assicurazione semestrale.

La classe di merito interna viene invece assegnata secondo regole stabilite internamente dalle singole compagnie: è utilizzata soltanto per determinare il premio assicurativo.

E' possibile intestare la polizza auto a un conducente diverso dal proprietario e usufruire così della sua classe di merito per avere un'assicurazione più vantaggiosa sottoscrivendol'assicurazione auto conducente diverso dall'assicurato.

Garanzie accessorie

Più economico non significa sempre più conveniente, ma attenzione a scegliere le giuste garanzie accessorie: presta sempre attenzione al rapporto costi/utilità.

Fai attenzione alla data di decorrenza

Informati bene sulla scadenza della tua attuale polizza e inserisci i dati corretti per evitare brutte sorprese, come pesanti multe e il sequestro del veicolo. Ricorda che la nuova assicurazione deve essere valida dalla mezzanotte del giorno in cui il vecchio contratto si conclude.

Legge Bersani: cos’è e chi ne ha diritto

Grazie alla Legge Bersani, se acquisti un veicolo nuovo o usato puoi beneficiare di una classe di merito inferiore a quella di ingresso (14esima) e risparmiare sull’assicurazione. È sufficiente rispettare i seguenti requisiti:

• Il proprietario dell’auto da assicurare e quello dell’auto già assicurata coincidono.
• Il proprietario dell’auto da assicurare è un familiare convivente di quello dell’auto già assicurata, risultante nello Stato di Famiglia (Rc Auto Familiare).
• Il veicolo, acquistato nuovo o usato, non è mai stato assicurato dal nuovo proprietario.
• La polizza da cui ereditare la classe di merito è attiva: non puoi acquisire la classe di merito da una polizza auto scaduta o sospesa.
• Il veicolo da assicurare è della stessa tipologia di quello già assicurato: non è possibile, ad esempio, trasferire la classe di merito da un’auto a una moto.
• Entrambi i veicoli sono intestati a una persona fisica: le aziende non possono usufruire della Legge Bersani.

Pagamento annuale dell'assicurazione: perché conviene

Il risparmio sulla RC Auto passa anche dalla modalità di pagamento scelta per il premio assicurativo. Il pagamento annuale resta la scelta più conveniente per l’assicurato: la rateizzazione (tipicamente semestrale, ma non sono rari i casi di rate trimestrali o quadrimestrali) comporta quasi sempre delle spese aggiuntive, che risulteranno in un premio più alto.

Stipulando l'rc auto e rc moto a rate il costo finale dell'assicurazione potrebbe essere più elevato rispetto ad una polizza annuale.

Sconti e promozioni

Molte compagnie prevedono delle promozioni interessanti che permettono di risparmiare sulla polizza Rc Auto. Quando confronti i preventivi delle assicurazioni, considera eventuali sconti legati alle offerte del momento: ad esempio, molte compagnie applicano uno sconto se acquisti la polizza con qualche giorno di anticipo rispetto alla scadenza e scegli il pagamento con carta di credito.

Ancora, alcune compagnie permettono di dilazionare l'acquisto grazie all'acquisto dell'assicurazione a rate. Ricorda però di leggere attentamente le condizioni della compagnia: non tutte hanno tasso zero! Su Facile.it, per alcune compagnie selezionate, potrai acquistare la polizza in 3 rate senza interessi pagando con PayPal.

Quanto si può risparmiare?

Scegliere la RC Auto con attenzione può rivelarsi molto conveniente e lo sanno bene i 4 milioni di italiani che hanno già scelto di assicurarsi online. Le assicurazioni auto online sono generalmente più convenienti rispetto a quelle tradizionali perché i costi di gestione sostenuti dalla compagnia sono inferiori e questo si traduce in un vantaggio per il cliente in termini di prezzo finale. Scopri tutti i dati sull'Italia oppure le analisi specifiche per regione o provincia. Osservatorio RC auto »