Assicurazione per neopatentati: come risparmiare sulla RC auto

Il costo assicurazione auto rappresenta una delle spese più elevate per chi ha appena conseguito la patente. A causa del profilo di rischio associato ai giovani conducenti, i premi assicurativi sono generalmente più alti, rendendo fondamentale una scelta ponderata della polizza. Tuttavia, con una buona conoscenza delle opzioni disponibili e dei fattori che influenzano i costi, è possibile ridurre sensibilmente il premio e trovare una soluzione adeguata al proprio budget.

Tariffe medie e minime per i neopatentati

Chi è il neopatentato

Uno dei grandi errori è considerare neopatentato solo il giovane che, compiuti i 18 anni, consegue la patente di guida a tutto vantaggio della sua voglia di indipendenza e con i timori di mamma e papà. In realtà, per neopatentato si intende chiunque sia in possesso della patente da meno di tre anni, indipendentemente dall’età. Questo significa che anche un adulto che ha appena conseguito la patente può ritrovarsi a dover pagare una tariffa Rc auto molto costosa.

Limiti di legge: quali sono?

La legge prevede dal 2011 una serie di limitazioni più severe in tema di tasso alcolemico, velocità massima raggiungibile su strada e rapporto tra peso e potenza dei veicoli che si possono guidare. Nel dettaglio, il neopatentato non può mettersi alla guida dopo aver bevuto alcolici (il tasso alcolemico deve essere pari a 0,0 g/l), non può superare i 100 km/h in autostrada e i 90 km/h sulle strade statali e, infine, non può guidare veicoli con rapporto tra peso e potenza maggiore di 55 kW/tonnellata. Queste limitazioni sono un'importante forma di tutela per chi, ancora poco esperto, si mette alla guida con poca pratica alle spalle.

I fattori di penalizzazione per i neopatentati

Quando un neopatentato stipula una nuova polizza, intervengono 3 fattori di penalizzazione che, inevitabilmente, portano ad un notevole aumento del premio assicurativo da pagare. Nel dettaglio, gli elementi da tenere in considerazione sono 3:

• Classe Universale (CU): ai neopatentati, salvo diverse disposizioni, spetta la classe di merito di partenza CU 14, calcolata su una scala che va da 1 a 18 in ordine crescente di potenziale pericolosità alla guida. La classificazione viene utilizzata da tutte le compagnie assicurative sia per la RC auto che per l’assicurazione moto. La Classe Universale è particolarmente importante perché determina il premio assicurativo.
• Giovane età: i giovani con meno di 25 anni provocano statisticamente più incidenti rispetto agli altri; per questo motivo le compagnie di assicurazione applicano un sovrapprezzo sul costo finale della RC auto.
• Patente conseguita da poco: come per la giovane età, anche la patente di guida conseguita da poco tempo rappresenta, dati alla mano, un fattore di rischio aggiuntivo che grava sul premio finale della RC auto.

Consigli pratici per risparmiare

Ci sono diversi accorgimenti per poter trovare un'assicurazione auto economica anche per i neopatentati, mantenendo tutte le garanzie di sicurezza fondamentali. In base alle proprie esigenze, è possibile orientarsi scegliendo tra 3 alternative principali messe a disposizione dalle compagnie assicurative per risparmiare sull'assicurazione auto:

Assicurazione RC auto familiare per neopatentati

Il Decreto Fiscale 2020 ha introdotto a partire dal 16 febbraio 2020 l'assicurazione RC familiare anche detta Bonus Malus Familiare che va ad ampliare i vantaggi già previsti dalla Legge Bersani.

L'assicurazione RC Auto o Moto familiare permette a chi fa parte del medesimo nucleo familiare e a chi dispone di un attestato di rischio degli ultimi 5 anni e non abbia commesso sinistri stradali negli ultimi 5 anni, di poter ereditare la classe di merito migliore legata a un veicolo a condizione che l'auto o la moto appartenga a un componente della stessa famiglia. Grazie alla polizza familiare è possibile trasferire il Bonus Malus da un'auto a un'altra auto, da una moto a un'altra moto così come da auto a moto e viceversa.

L'assicurazione RC familiare può essere sottoscritta anche dai neopatentati, a patto che questi facciano parte dello stesso nucleo familiare dell'assicurato.

Legge Bersani

Applicare la Legge Bersani è sicuramente la soluzione più economica, almeno finché il neopatentato risiede nel nucleo familiare. La Legge Bersani, in vigore dal 2007, consente al neopatentato di usufruire della stessa classe di merito di un familiare convivente, a patto che vengano rispettate alcune condizioni. Le principali riguardano il veicolo: l’agevolazione si applica solo a veicoli della stessa categoria e alle nuove polizze stipulate per auto appena acquistate e comunque mai appartenute a un membro del nucleo familiare. Il premio assicurativo per il neopatentato sarà comunque più elevato di quello del familiare con la stessa classe di merito, poiché manca lo storico alla guida.

Auto intestata a familiare e formula di guida libera

Intestare l’auto a un familiare è una possibile soluzione quando il neopatentato non rientra nei parametri indicati dalla Legge Bersani. Ovviamente è consigliabile scegliere il familiare con Classe Universale (CU) più bassa, al quale sarà richiesto di sottoscrivere la polizza assicurativa aggiungendo, come opzione, la formula di guida libera che estende la copertura RC auto ad altri guidatori, ovvero lo stesso neopatentato.

Polizze dedicate

Le polizze dedicate ai neopatentati che si distinguono per il comportamento prudente alla guida sono un’opzione studiata da alcune compagnie assicurative. Spesso disponibili grazie alla collaborazioni messe in atto dalle compagnie assicurative con enti e istituzioni di settore, questo tipo di assicurazione neopatentati può prevedere anche la sospensione della copertura per determinati periodi di tempo, quando la guida è saltuaria.

Formule specifiche a noleggio

Esistono anche delle formule specifiche di noleggio a lungo termine per neopatentati che includono l'assicurazione, oltre alla manutenzione straordinaria ed ordinaria e all'assistenza 24h, direttamente nel canone di noleggio.

Tutte le offerte proposte su Facile.it sono di questo tipo, e sono un bel vantaggio per avere un'assicurazione più leggera da subito, inclusa nel canone dell'auto.

Quale tipo di copertura scegliere?

Per i neopatentati, oltre alla responsabilità civile obbligatoria (RC auto), potrebbe essere utile considerare alcune coperture accessorie. La polizza Kasko, ad esempio, copre i danni causati al proprio veicolo, anche quando si è responsabili dell'incidente, offrendo una protezione aggiuntiva particolarmente utile per chi ha poca esperienza. Anche la polizza furto e incendio può essere vantaggiosa, soprattutto se il veicolo è nuovo o particolarmente costoso. Tuttavia, è importante valutare attentamente il proprio budget, poiché ogni copertura accessoria comporta un aumento del premio assicurativo.

Consigli per ridurre ulteriormente il premio

Oltre alle strategie già citate, ci sono altri suggerimenti utili per risparmiare sull'assicurazione auto per neopatentati. Innanzitutto, confrontare le offerte di più compagnie assicurative è essenziale per trovare la polizza più conveniente. Anche le recensioni e i feedback di altri clienti possono fornire indicazioni utili sulla qualità dei servizi di una compagnia.

Inoltre, alcuni neopatentati possono scegliere di limitare la propria polizza a determinati periodi di utilizzo o scegliere un’assicurazione temporanea come una polizza semestrale. In questo caso, la polizza è attiva solo nei mesi in cui si utilizza realmente il veicolo, con una riduzione dei costi. Per chi guida solo saltuariamente, questa opzione può risultare molto vantaggiosa.

Un'ulteriore idea, per quanto non sia una vera e propria riduzione del premio, è quella di rateizzare la polizza per rendere la rata più leggera e spalmarla in più momenti nel corso dell'anno. Chi acquista la polizza su Facile.it potrà godere, per alcuni partner selezionati, della possibilità di usufruire del pagamento in 3 rate senza interessi con PayPal.

Come la compagnia valuta il premio per un neopatentato

Le compagnie assicurative determinano il premio basandosi su diversi fattori. Oltre all’età e all’esperienza di guida, anche il tipo di veicolo gioca un ruolo importante: un’auto di piccola cilindrata ha generalmente un premio inferiore rispetto a una vettura sportiva o di alta cilindrata. La località di residenza è un altro parametro che influenza il premio; vivere in una zona con un tasso di sinistri più alto comporta un incremento del premio assicurativo. Alcune compagnie prendono in considerazione anche l’utilizzo di tecnologie di sicurezza avanzate, come il controllo della stabilità (ESP) o i sistemi di frenata automatica, che possono abbattere i costi del premio.

Quando il premio inizia a ridursi

Dopo i primi anni di guida, un neopatentato può iniziare a vedere una riduzione del premio, soprattutto se riesce a mantenere una storia assicurativa senza sinistri. Avere una buona condotta alla guida permette di ottenere riduzioni significative e di avanzare nelle classi di merito, abbattendo progressivamente i costi. Anche cambiare compagnia può essere una buona idea per verificare eventuali offerte più vantaggiose e migliorare il rapporto costo-beneficio della propria polizza.

Assicurazioni auto neopatentati convenienti

Curioso o curiosa di scoprire quale sia la migliore assicurazione auto per neopatentati di questo mese? Abbiamo raccolto qui le nostre migliori proposte:

Allianz Direct

Anche Allianz Direct offre uno sconto fino al 20% sulla polizza Patto per i Giovani. Inoltre, consente di aggiungere numerose garanzie accessorie facoltative, in modo da avere una copertura completa. Per attivare la polizza, è necessario che il contraente abbia meno di 27 anni, sia il proprietario e unico conducente del mezzo e, naturalmente, che rispetti le dieci regole per essere dei guidatori responsabili.

Prima.it

Prima.it non ha una polizza specifica per i neopatentati, tuttavia grazie a Prima Ti Premia su può ricevere uno sconto fino a 200 euro sul rinnovo dell’assicurazione. Per usufruirne, si possono assicurare un massimo di quattro nuovi mezzi, per ricevere 50 euro per ogni automobile o furgone, e 30 euro per ogni moto o ciclomotore.

ConTe.it

Anche chi sceglie ConTe.it può sottoscrivere una polizza molto vantaggiosa, nonostante la compagnia non proponga un’offerta specifica dedicata ai neopatentati. Abbinando alla RCA la garanzia accessoria facoltativa Assistenza Stradale, si può installare il dispositivo satellitare ConTe Sat che permette di usufruire di uno sconto fino al 25% sull’RCA e fino al 20% su Incendio e Furto, Kasko e Collisione. Inoltre, la polizza comprende il soccorso stradale h24, il ritrovamento in caso di furto e la ricostruzione della dinamica di un incidente.