Dopo quante rate non pagate scatta il pignoramento?

Che si tratti di un prestito o di un qualsiasi tipo di finanziamento, può succedere che in casi straordinari non si possa rispettare l'impegno preso e pagare le rate. In molti si chiedono, infatti, cosa succede nel momento in cui non si pagano le rate di un finanziamento, oppure dopo quante rate non pagate scatta il pignoramento.

Risulta fondamentale informarsi ed essere consapevoli di quelle che possono essere le conseguenze, dal momento che i rischi diventano man mano che passa il tempo sempre più complessi e importanti.

Cosa succede se non si pagano le rate di un finanziamento?

Quando non si pagano le rate di un finanziamento, le conseguenze possono essere molto gravi e peggiorano con il passare del tempo. Il primo effetto immediato è l'accumulo del debito, che aumenta a causa degli interessi di mora e delle spese di recupero crediti applicate dall'istituto finanziario.

Se il mancato pagamento persiste, l'istituto di credito potrebbe affidare il caso a una società di recupero crediti, che contatterà il debitore con lettere, telefonate e, nei casi più estremi, anche con visite domiciliari per sollecitare il saldo del debito.

Un altro rischio concreto è la segnalazione al CRIF (Centrale rischi di intermediazione finanziaria). Essere inseriti in questa lista di cattivi pagatori significa compromettere la possibilità di ottenere nuovi finanziamenti in futuro, poiché banche e finanziarie valuteranno il debitore come inaffidabile. In genere, la segnalazione avviene dopo il mancato pagamento di due rate consecutive, ma non esiste una regola fissa e la decisione dipende dall'istituto di credito.

Dopo quante rate non pagate scatta il pignoramento?

Il pignoramento non scatta immediatamente, ma è la conseguenza finale di un lungo iter di solleciti e azioni legali. In media, questo avviene dopo 8-10 mesi di mancati pagamenti, ma la tempistica varia a seconda dell'istituto di credito e delle procedure adottate.

Generalmente, se il ritardo supera 120 giorni, il debitore viene dichiarato inadempiente e il finanziamento viene revocato. Questo significa che l'istituto di credito non concede più dilazioni e avvia formalmente le procedure di recupero forzoso del credito.

Se la situazione non si risolve, la banca o la finanziaria può agire legalmente, ottenendo un decreto ingiuntivo per il recupero del denaro. Se il debitore continua a non pagare, si arriva al pignoramento, ovvero il sequestro e la vendita forzata dei beni (come immobili, auto o conti correnti) per saldare il debito.

Cosa fare in questi casi?

Se ti trovi in difficoltà e non riesci a ripagare il tuo finanziamento, la cosa più importante è non ignorare il problema e cercare subito una soluzione. Parlare con l'istituto di credito può aiutare a trovare alternative per evitare il pignoramento.

Una delle opzioni più comuni è richiedere la sospensione delle rate, se prevista dal contratto, oppure rinegoziare il piano di rimborso per ridurre l'importo della rata mensile. In alternativa, se si hanno più finanziamenti in corso, si può optare per il consolidamento debiti, che consente di unire tutti i prestiti in un'unica rata mensile, spesso con condizioni più favorevoli.

Affrontare il problema tempestivamente è fondamentale per evitare conseguenze gravi come la segnalazione al CRIF e il pignoramento. Se la situazione è già compromessa, potrebbe essere utile consultare un avvocato esperto in diritto bancario, che può valutare le possibili vie legali per limitare i danni e proteggere il proprio patrimonio.