RC professionale avvocati: caratteristiche e massimali

In quali casi è obbligatoria l’assicurazione RC professionale per gli avvocati? Quali sono le sue caratteristiche peculiari? In questa guida rispondiamo a queste e ad altre domande sulle assicurazioni dedicate ai professionisti del settore legale: se hai dubbi a riguardo, oppure vuoi informarti al meglio prima di sottoscrivere un contratto, allora sei nel posto giusto.

Sommario

• La responsabilità civile per avvocati
• RC professionale avvocati: è obbligatoria?

La responsabilità civile per avvocati

Cominciamo dal principio: cos’è l’assicurazione RC professionale per avvocati? Con questa espressione intendiamo una polizza assicurativa che copre la responsabilità civile dell’avvocato per eventuali danni arrecati a clienti (o a terzi) durante l’esercizio della professione, anche in caso di colpa grave. Rientrano nella fattispecie: danni patrimoniali e non, indiretti, temporanei, permanenti e futuri.

Con “esercizio della professione” non ci riferiamo unicamente alla rappresentanza e alla difesa dinanzi alle autorità giudiziarie o ad arbitri, bensì anche ad altre attività correlate o collaterali, come: consulenza ed assistenza in ambito stragiudiziale, redazione di contratti e pareri, mediazione e negoziazione assistita, ecc.

RC professionale avvocati: è obbligatoria?

La polizza RC per gli avvocati è stata introdotta, per la prima volta, con l’art. 12 della legge n.247 del 2012 e, successivamente, resa obbligatoria con il D.M. 22/09/2016.

Il Decreto, inoltre, delinea le caratteristiche principali della polizza: dalle tipologie di danni per le quali è prevista la copertura ai massimali minimi, e via di seguito.

1. Retroattività ed ultrattività

L’art. 2 del Decreto succitato stabilisce che le assicurazioni RC professionali per gli avvocati debbano prevedere una retroattività illimitata, anche in favore degli eredi, e una ultrattività di almeno dieci anni, nel caso in cui il soggetto decida di terminare l’attività nel periodo di validità del contratto.

Cosa significa quanto detto?

• La retroattività illimitata copre l’assicurato da eventuali richieste di risarcimento pervenute in seguito alla stipula della polizza, anche nel caso in cui il danno sia stato commesso in un periodo antecedente, purché il soggetto non ne sia a conoscenza.
• La ultrattività, invece, garantisce un ulteriore periodo di copertura - che, per decreto, non può essere inferiore ai dieci anni - all’avvocato che termina la propria attività professionale, per danni compiuti durante la vigenza della polizza.

2. Massimali minimi

I massimali minimi della RC professionale per avvocati variano a seconda della fascia di rischio, applicata al soggetto assicurato sulla base di due fattori:

• attività svolta in forma individuale o collettiva;
• livello di fatturato.

Si parte, quindi, dalla prima fascia, alla quale appartengono gli avvocati che esercitano individualmente e che non superano i 30.000 euro di fatturato, che prevede un massimale minimo pari a 350.000 euro per sinistro ed anno assicurativo.

Nella fascia più alta, invece, troviamo gli studi con più di dieci professionisti associati, per i quali la normativa prevede un massimale minimo pari a 5 milioni di euro per sinistro ed a 10 milioni di euro per anno assicurativo, a prescindere dal fatturato.

3. Prezzi e deducibilità

Tra le informazioni più ricercate, a proposito dell’assicurazione RC professionale obbligatoria per avvocati, vi sono certamente i costi e l’eventuale deducibilità degli stessi dalla dichiarazione dei redditi.

Dunque, qual è il prezzo medio della polizza? Solitamente, per la fascia di rischio più bassa, la spesa annuale va da un minimo di 100 ad un massimo di 250 euro. Tale importo, comunque, deve essere riconsiderato sia in caso di passaggio ad una fascia di rischio più elevata, sia qualora l’avvocato volesse estendere la copertura assicurativa ad altre attività non menzionate nella polizza “base” (es. incarichi di mediatore, curatore fallimentare, ecc.) e/o contro gli infortuni sul lavoro. La polizza RC professionale per avvocati è sempre deducibile al 100%.

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