Continua la discesa dei tassi sui mutui: 3 soluzioni per la surroga a febbraio 2025

Le conseguenze dei tagli ai tassi

Una delle conseguenze è questa: per la surroga dei mutui a tasso fisso c’è stato un boom; sempre più italiani che si sono avvalsi di questa opportunità gratuita per trasferire il proprio contratto di mutuo da una banca all'altra, ottenendo condizioni più vantaggiose. Nel quarto trimestre del 2024, il numero di richieste di surroga di mutuo è salito al 35,6%.

Perché la surroga è conveniente

Chi ha un mutuo a tasso fisso può sfruttare la surroga per cercare condizioni più favorevoli presso altre banche; mentre il margine di miglioramento è meno ampio per chi cerca di rinegoziare il mutuo con la propria banca. Nella seconda metà del 2025, il previsto riequilibrio tra tassi fissi e variabili amplierà ulteriormente le opzioni per i consumatori.

Di quanto si riduce la rata mensile

Secondo alcune indagini, inclusa una di Facile.it, la rata di un mutuo standard a tasso variabile di 126.000 euro in 25 anni, sottoscritto a gennaio 2022, potrebbe scendere di circa 17 euro mensili, passando da 666 a 649 euro. Il risparmio al mese può arrivare a 30 euro per un mutuo a 30 anni. I mutui a tasso fisso rimangono più convenienti di quelli variabili, anche se il divario si sta riducendo progressivamente.

Quando chiedere la surroga

Se il trend del 2025 dovesse seguire quello del 2024, i vantaggi potrebbero essere ancora più consistenti. Ma qui sorge il dilemma: è meglio aspettare ulteriori tagli dei tassi da parte della BCE o agire subito? Come noto, la variazione del costo del denaro è uno degli strumenti utilizzati dalla BCE per gestire l'inflazione nell'area euro. Il taglio dei tassi rende più accessibili mutui e prestiti, stimolando il mercato immobiliare, i consumi e gli investimenti.

Tuttavia, l'introduzione di dazi commerciali - minacciati dalla nuova presidenza degli Stati Uniti - potrebbe avere un impatto sull'inflazione e, di conseguenza, spingere la BCE ad aumentare nuovamente i tassi, facendo risalire i costi dei mutui. Tenendo conto di questa eventualità, è consigliabile muoversi tempestivamente per richiedere la surroga del mutuo.

Tre offerte per surroga del mutuo a febbraio 2025

A febbraio 2025 tre offerte convenienti sul fronte della surroga sono queste, tutte senza spese di istruttoria e perizia. Abbiamo ipotizzato un mutuo trentennale stipulato per l'acquisto di una casa a Milano che vale 300.000€ con un importo residuo di 150.000€

Intesa Sanpaolo - Surroga Mutuo Green

• Rata mensile: 581,05€
• Tipo di tasso: fisso 
• Tasso: 2,35% (Tasso finito)
• Taeg al 2,49%
• Istruttoria: 0€
• Perizia: 0€
• Gestione: in Filiale

Credem - RI Mutuo Green A Tasso Fisso

• Rata mensile: 594,24€
• Tipo di tasso: fisso 
• Tasso: 2,52% (Irs + 0,35%)
• Taeg al 2,65%
• Istruttoria: 0€
• Perizia: 0€
• Gestione: Online

Crédit Agricole - Mutuo CA Greenback Surroga Green

• Rata mensile: 601,30€
• Tipo di tasso: fisso 
• Tasso: 2,61% (Irs 30A + 0,34%)
• Taeg al 2,76%
• Istruttoria: 0€
• Perizia: 0€
• Gestione: in Filiale