Delibera del mutuo dopo la perizia: quanto tempo è necessario?

Richiedere un mutuo rappresenta un passo importante nella vita di molte persone. Tra le varie fasi del processo di approvazione, una delle più cruciali è la delibera del finanziamento, che segue la perizia dell'immobile. Questo è il passaggio attraverso il quale la banca comunica al cliente l'approvazione della richiesta di mutuo, impegnandosi a versare l'importo concordato secondo le tempistiche e le modalità definite al momento della stipula del contratto.

Ma quanto tempo è necessario per ottenere la delibera dopo la perizia? In questo articolo, vedremo in dettaglio i tempi e le fasi del processo di approvazione del mutuo, fornendo una guida completa per chiunque si trovi ad affrontare questa importante fase della propria vita.

Cos'è la perizia dell'immobile

La perizia è una valutazione tecnica e professionale svolta da un perito, solitamente incaricato dalla banca, con l'obiettivo di stabilire il valore commerciale dell'immobile che si intende acquistare. Questo processo riveste un ruolo cruciale poiché consente alla banca di verificare che il valore del bene sia adeguato a garantire il prestito richiesto. In caso di inadempienza da parte del mutuatario, l'istituto di credito deve poter contare sul valore dell'immobile per recuperare l'importo concesso.

Come viene effettuata la perizia

Il perito analizza diversi aspetti dell'immobile, come:

• La posizione geografica.
• Lo stato di conservazione.
• La metratura.
• Le caratteristiche costruttive e architettoniche.

Inoltre, vengono prese in considerazione eventuali vincoli urbanistici o ipoteche preesistenti. Al termine dell’ispezione, il perito redige una relazione dettagliata che include il valore stimato dell'immobile e altre informazioni rilevanti. Questo documento rappresenta un elemento chiave nel processo decisionale della banca per l'approvazione del mutuo.

Quanto tempo richiede la perizia

In genere, il tempo necessario per completare una perizia varia da pochi giorni a un paio di settimane. Questo dipende dalla disponibilità del perito, dalla complessità dell'immobile, e dalla rapidità con cui vengono forniti i documenti necessari.

Fattori che influenzano i tempi della perizia

• Disponibilità del perito: se il perito è molto richiesto, potrebbe essere necessario attendere qualche giorno in più.
• Documentazione: fornire prontamente tutti i documenti richiesti può accelerare il processo.
• Complessità dell'immobile: immobili più grandi o con caratteristiche particolari possono richiedere più tempo per essere valutati.

Delibera del mutuo: cos'è e come funziona

La delibera del mutuo è l'approvazione finale da parte della banca del finanziamento richiesto. Dopo aver ricevuto e analizzato il rapporto di perizia, la banca decide se concedere il mutuo e, in caso positivo, definisce le condizioni contrattuali.

Fasi della delibera

• Valutazione del rapporto di perizia: la banca analizza il rapporto stilato dal perito per accertarsi che il valore commerciale dell'immobile sia sufficiente a giustificare la somma richiesta. Questo passaggio è fondamentale per garantire che, in caso di inadempienza, il bene possa coprire il debito residuo.
• Verifica delle garanzie: oltre alla perizia, la banca esamina anche le garanzie personali del richiedente. Vengono valutati il reddito mensile, la stabilità lavorativa, la tipologia di contratto e il rapporto tra reddito e importo del mutuo. In questo modo, la banca si assicura che il cliente abbia la capacità di sostenere le rate del finanziamento.
• Approvazione finale: se tutti i requisiti sono soddisfatti, la banca procede con l'approvazione del mutuo. A questo punto, il cliente riceverà una comunicazione ufficiale e si potrà passare alla stipula del contratto e alla successiva erogazione della somma pattuita.

Tempistiche per ottenere la delibera mutuo

I tempi per ottenere la delibera di un mutuo possono variare a seconda dell'istituto bancario scelto. Una volta ottenuta la delibera con esito positivo, la banca sarà in grado di concedere l'importo concordato. Generalmente, il processo completo richiede un periodo che oscilla tra i 15 e i 30 giorni, durante il quale vengono effettuate tutte le valutazioni necessarie.

Tuttavia è bene evidenziare che la delibera ha una natura temporanea. Questo significa che la sua validità è limitata nel tempo e, se l'acquisto dell'immobile non viene concluso entro i termini previsti, sarà necessario avviare nuovamente l'intero iter di approvazione. È importante considerare che, in tali circostanze, la banca potrebbe decidere di non confermare più la concessione del finanziamento.

Fattori che influenzano i tempi della delibera

• Completezza della documentazione: documenti incompleti o mancanti possono rallentare il processo.
• Risposte rapide: rispondere tempestivamente alle richieste della banca può accelerare la procedura.
• Capacità organizzativa della banca: alcuni istituti sono più efficienti di altri nel gestire le pratiche di mutuo.

Cosa fare durante l'attesa

Comunicazione con la banca

È importante mantenere un contatto regolare con la banca durante l'attesa, questo aiuta a rispondere rapidamente a eventuali richieste di informazioni aggiuntive e a monitorare lo stato della pratica.

Prepararsi per la stipula del mutuo

Mentre si attende la delibera, è utile preparare tutta la documentazione necessaria per la stipula del mutuo. Questo include documenti personali, informazioni sul reddito, e qualsiasi altra documentazione richiesta dalla banca.

Ritardi nella delibera mutuo

Cause comuni di ritardi

I ritardi nella delibera del mutuo possono essere causati da diversi fattori, come problemi nella documentazione, valutazioni complesse, o semplicemente un carico di lavoro elevato per la banca.

Come affrontare i ritardi

Se il processo di delibera subisce ritardi, è consigliabile:

• Contattare la banca e chiedere aggiornamenti e capire le cause del ritardo.
• Se richiesto, inviare prontamente qualsiasi documentazione aggiuntiva.
• In alcuni casi, potrebbe essere utile consultare altre banche per vedere se offrono tempi di approvazione più rapidi.

Mutuo rifiutato dopo perizia positiva, è possibile?

In generale, non è possibile che il mutuo venga rifiutato dopo una perizia dall'esito positivo. Al contrario, se la perizia ha avuto un esito negativo, per abusi edilizi ad esempio, è probabile che il finanziamento venga rifiutato.

Ottenere la delibera del mutuo dopo la perizia può richiedere tempo e pazienza. Tuttavia, comprendere il processo e sapere cosa aspettarsi può aiutare ad affrontare meglio questo percorso. Essere preparati, mantenere una buona comunicazione con la banca e rispondere tempestivamente alle richieste sono elementi chiave per accelerare la procedura.