Quando un prestito è usuraio?

Si parla di prestito usuraio quando, sul finanziamento concesso al cliente dall'istituto di credito o dalla società finanziaria, è applicato un tasso di interesse effettivo che, sommando il tasso nominale e tutti gli oneri relativi alla concessione del credito (come interessi di mora, penali e altre spese), supera il limite fissato dalla legge sull'usura ovvero il tasso soglia (la normativa di riferimento è la Legge 108 del 1996).

Occorre distingue tra usura originaria ed usura sopravvenuta: nel primo caso, il prestito oltrepassa il tasso soglia già al momento della stipula, mentre nella seconda ipotesi il tasso diventa usurario nel corso della vita del finanziamento, in funzione delle mutate condizioni di mercato.

Quando un tasso è usuraio? Facciamo un esempio

Come detto, il tasso si definisce usuraio quando supera il limite definito dalla Banca d'Italia, definito Tasso Soglia.

I tassi cambiano di 3 mesi in 3 mesi, e vengono aggiornati da Banca d'Italia.

Ad esempio, ad oggi (13/12/202) la Banca d'Italia ha definito un limite di tasso di interesse del 18,275% per le cessioni del quinto con importi entro i 15.000. Quindi qualunque tasso che superi questa percentuale può definirsi usuraio.

Banca Italia stabilisce tassi per le principali categorie di prestito e mutuo.