Cattivi pagatori

Negli ultimi anni si è registrata una crescente richiesta di prestiti e mutui da parte di istituti di credito e finanziarie, con somme che vengono poi rimborsate a rate dai debitori. Quando persone o aziende non riescono a rispettare le scadenze di pagamento, vengono definite "cattivi pagatori".

Come si diventa un cattivo pagatore

Come anticipato, si diventa cattivi pagatori quando non si rispettano le rate di un prestito. In questi casi, si rischia la segnalazione al CRIF, la banca dati che, tramite il database Credit Bureau, raccoglie informazioni sui soggetti che richiedono prestiti o mutui.

Questi database hanno l'obiettivo di agevolare l’accesso al credito, classificando i richiedenti in base al loro merito creditizio, e migliorano così la qualità degli impieghi bancari. Le informazioni raccolte includono dati periodici su volumi di credito erogato, crediti superiori a 30.000 euro e crediti in sofferenza.

Conseguenze e riabilitazione dei cattivi pagatori

Essere segnalati come cattivi pagatori comporta difficoltà nell’ottenere nuovi prestiti o mutui, poiché banche e finanziarie verificano le insolvenze o i ritardi di pagamento. Per concedere il credito, gli istituti potrebbero richiedere garanzie accessorie, come cambiali o l’intervento di un garante.

Le segnalazioni al CRIF restano attive per un periodo che varia da 12 a 36 mesi, in base al numero delle rate del finanziamento non pagate. La cancellazione avviene automaticamente una volta saldato il debito e decorso il termine previsto dal Codice di deontologia e buona condotta delle SIC. Per esempio:

• Ritardi su 1-2 rate: cancellazione dopo 12 mesi dalla regolarizzazione, a condizione che i pagamenti successivi siano puntuali.
• Ritardi su 3 o più rate: cancellazione dopo 24 mesi, sempreché i pagamenti siano regolari nel periodo.
• Mancato rimborso totale: cancellazione dopo 36 mesi dalla data prevista per l’estinzione del debito.

In ogni caso, il pagamento delle somme dovute è il primo passo per ottenere la riabilitazione e uscire dalla lista dei cattivi pagatori.