10 motivi per cui viene rifiutato un prestito

Quando si richiede un prestito, la banca controlla come prima cosa il merito creditizio del cliente per verificarne l’affidabilità creditizia consultando i database presenti nei Sistemi d’informazione creditizia (Sic).

Questi database contengono tutte le informazioni riguardanti il cliente e i suoi rapporti con banche e finanziarie. Le stesse vengono conservate per un periodo prestabilito di tempo in base alla tipologia delle informazioni e della gravità degli omessi o ritardati pagamenti.

Cosa fare, dunque, in caso di finanziamento rifiutato senza motivo apparente? In molti casi, i prestiti vengono rifiutati a causa dell’esito di questi controlli. Vediamo, nello specifico, le finanziarie cosa controllano e quali possono essere i motivi di rifiuto.

Reddito e situazione patrimoniale insufficienti

Le banche analizzano attentamente il reddito e il patrimonio del richiedente per assicurarsi che siano adeguati a sostenere il rimborso del prestito. Generalmente, la rata mensile non dovrebbe superare un terzo del reddito netto mensile. Un reddito insufficiente o una situazione patrimoniale precaria possono portare al rifiuto della richiesta.

Situazione lavorativa precaria

Una posizione lavorativa instabile, come un contratto a tempo determinato in scadenza o un'occupazione senza garanzie di continuità, può influenzare negativamente la valutazione della banca. Le istituzioni finanziarie preferiscono richiedenti con contratti a tempo indeterminato o con una comprovata stabilità lavorativa.

Cattivi pagatori

I richiedenti segnalati come cattivi pagatori nei Sistemi di Informazione Creditizia (SIC) a causa di ritardi o mancati pagamenti precedenti incontrano difficoltà nell'ottenere nuovi finanziamenti. È essenziale mantenere una storia creditizia pulita per aumentare le possibilità di approvazione. Per poter accedere ad un prestito è necessaria la cancellazione dalla lista cattivi pagatori.

Protestati

Essere registrati come protestati, atto pubblico che attesta il rifiuto del debitore di pagare una cambiale, compromette significativamente la possibilità di ottenere un prestito. Le banche considerano tali individui ad alto rischio di insolvenza.

Finanziamenti multipli

Avere più finanziamenti in corso può indicare un eccessivo indebitamento. Le banche valutano il rapporto tra debiti esistenti e reddito disponibile; un carico debitorio elevato può portare al rifiuto di ulteriori prestiti.

Richieste di prestito multiple

Se al momento della domanda risulta che sono state fatte altre richieste di finanziamento personale a più istituti di credito o finanziarie. Questa prassi non piace alle banche che possono ritenerla un valido motivo per rifiutare il finanziamento.

Rifiuto ricevuto nei 30 giorni precedenti

Dopo un rifiuto, l'informazione rimane registrata nei SIC per 30 giorni. Presentare una nuova richiesta durante questo periodo può risultare in un ulteriore rifiuto. È consigliabile attendere la cancellazione di tali informazioni prima di ripresentare una domanda.

Garante di cattivi pagatori

Anche se il richiedente ha una buona storia creditizia, aver fatto da garante per qualcuno con precedenti di insolvenza può influenzare negativamente la valutazione della banca. Le responsabilità finanziarie del garante sono attentamente esaminate.

Garante inadatto

Presentare un garante con una situazione finanziaria instabile o con una storia di cattivo pagatore riduce le possibilità di approvazione del prestito. È fondamentale scegliere un garante con solidità economica e una reputazione creditizia impeccabile.

Mancanza di informazioni

L'assenza di una storia creditizia può rappresentare un ostacolo. Le banche si basano su dati storici per valutare l'affidabilità; la mancanza di precedenti finanziamenti rende difficile questa valutazione. In questi casi, potrebbe essere utile iniziare con piccoli prestiti o linee di credito per costruire una reputazione creditizia.